Umschuldung – bestehende Kredite clever optimieren
Wir prüfen dein Sparpotenzial – aus über 400 Banken. Kostenlos und unverbindlich.
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Wann eine Umschuldung sinnvoll sein kann
Diese Situationen sind typische Anlässe, das eigene Finanzierungskonzept auf den Prüfstand zu stellen
So könnte deine Ersparnis aussehen
Ein typisches Umschuldungs-Szenario in vereinfachter Darstellung
- Kredit aus früherem Zinsumfeld
- ggf. mehrere Verträge parallel
- Unübersichtliche Ansprechpartner
- Höhere monatliche Belastung
- Optimierte Konditionen
- Ein Vertrag, eine Rate
- Ein persönlicher Ansprechpartner
- Potenziell geringere Belastung
Die Darstellung dient nur zur Veranschaulichung. Deine tatsächliche Ersparnis hängt von Restschuld, Laufzeit und deiner individuellen Bonität ab.
Was unsere Kunden sagen
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So läuft die Umschuldung ab
In vier Schritten zur optimierten Finanzierung – wir begleiten dich durch den gesamten Prozess
Umschuldung: Bestehende Kredite optimieren
Eine Umschuldung bedeutet, einen bestehenden Kredit durch einen neuen abzulösen – in der Regel zu besseren Konditionen. Das kann bei einer laufenden Baufinanzierung genauso Sinn ergeben wie bei einem Privatkredit oder wenn mehrere Verträge zusammengeführt werden sollen.
Als unabhängiger Kredit- und Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i und § 34c GewO vergleichen wir für dich die Konditionen von über 400 Banken – von der Sparkasse in Hannover bis hin zu spezialisierten Online-Banken.
Wann sich eine Umschuldung lohnen kann
Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage, ab wann sich eine Umschuldung rechnet. Ob es sich lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab: der Höhe der Restschuld, der verbleibenden Laufzeit, den aktuellen Marktkonditionen und einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung.
Individuelle Prüfung statt Faustregel
Statt mit pauschalen Aussagen zu arbeiten, prüfen wir dein individuelles Sparpotenzial anhand deiner tatsächlichen Vertragsdaten. So bekommst du eine belastbare Einschätzung, ob und wie viel eine Umschuldung dir bringen kann.
Typische Ausgangssituationen
Baufinanzierung aus früheren Jahren
Der Vertrag stammt aus einer Zinsphase, die nicht mehr dem aktuellen Marktumfeld entspricht.
Mehrere Kredite bei verschiedenen Banken
Bau-, Modernisierungs- und Konsumkredite können häufig zu einer günstigeren Finanzierung zusammengeführt werden.
Auslaufende Zinsbindung
Vor dem Ende der Zinsbindung lohnt ein Vergleich mit dem Markt. Alternativ kann ein Forward-Darlehen die aktuellen Konditionen bereits heute sichern.
Nachfinanzierung ist zu teuer
Kurzfristig aufgenommene Nachfinanzierungen laufen häufig zu schlechteren Konditionen als der ursprüngliche Kredit.
Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren
Ein wichtiger rechtlicher Punkt: Nach § 489 BGB kannst du eine Baufinanzierung 10 Jahre nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten kündigen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das eröffnet nach dieser Zeit ein Umschuldungsfenster, das sich in vielen Fällen nutzen lässt.
Vorfälligkeitsentschädigung bei laufender Zinsbindung
Wer während der laufenden Zinsbindung umschuldet, muss in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an die bisherige Bank zahlen. Ob sich die Umschuldung trotzdem rechnet, prüfen wir für dich im Detail. In manchen Fällen bietet sich stattdessen ein Forward-Darlehen an, mit dem du dir die aktuellen Konditionen für später sicherst.
Mehrere Kredite zusammenfassen
Wenn du parallel eine Baufinanzierung, einen Modernisierungskredit und vielleicht einen weiteren Konsumkredit bedienst, ist die Zusammenführung zu einer einzigen Finanzierung häufig sinnvoll. Vorteile: nur noch eine Rate, eine Bank, ein Ansprechpartner – und in vielen Fällen eine geringere Zinsbelastung insgesamt.
Häufige Fragen zur Umschuldung
Die wichtigsten Antworten kompakt zusammengefasst
? Was kostet die Beratung?
Die Erstberatung ist für dich kostenlos und unverbindlich. Wir erhalten bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision von der finanzierenden Bank – für dich fallen keine zusätzlichen Kosten an.
? Wie lange dauert der Prozess?
Eine erste Einschätzung geben wir dir innerhalb von 48 Stunden nach deiner Anfrage. Die komplette Abwicklung dauert je nach Konstellation und Bank in der Regel einige Wochen.
? Muss ich meine Hausbank informieren?
Nein, das übernehmen wir für dich. Wir kümmern uns um die komplette Abwicklung mit der bisherigen und der neuen Bank, sodass du persönlich möglichst wenig Aufwand hast.
? Kann ich auch während der Zinsbindung umschulden?
Ja, allerdings kann die bisherige Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Ob die Umschuldung trotzdem sinnvoll ist, prüfen wir individuell. Alternativ kann ein Forward-Darlehen die richtige Wahl sein.
? Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Das ist die Entschädigung, die die Bank verlangen kann, wenn du deinen Kredit vor Ablauf der Zinsbindung ablöst. Ob und in welcher Höhe sie anfällt, hängt von deinem Vertrag ab. Nach 10 Jahren Laufzeit besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB – ganz ohne Entschädigung.
? Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
Ja, das ist häufig sinnvoll. Bau-, Modernisierungs- und Konsumkredite lassen sich in vielen Fällen zu einer einzigen Finanzierung zusammenführen. Vorteil: eine Rate, eine Bank, ein Ansprechpartner – und oft geringere Zinsbelastung insgesamt.
? Was passiert mit meiner Grundschuld?
Bei einer Umschuldung wird die bestehende Grundschuld in der Regel an die neue Bank abgetreten – das ist deutlich günstiger als eine Neubestellung. Wir kümmern uns um die Abstimmung mit Notar und Grundbuchamt.
? Bekomme ich auch als Selbstständiger eine Umschuldung?
Ja, wir arbeiten mit Banken zusammen, die auch die Situation von Selbstständigen und Freiberuflern angemessen bewerten. Wichtig sind eine saubere Buchhaltung und aussagekräftige BWA/EÜR der letzten Jahre.
Volle Transparenz von Anfang an
Wir arbeiten als unabhängiger Kredit- und Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i und § 34c GewO und werden ausschließlich von der finanzierenden Bank vergütet. Für dich entstehen keine versteckten Kosten – weder für die Beratung noch für die Vermittlung. Unser Ziel ist es, für dich die passende Lösung zu finden, nicht die höchste Provision.
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HannoHyp ist ein unabhängiger Kredit- und Immobiliardarlehensvermittler gemäß § 34i und § 34c GewO. Wir erhalten bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision durch die finanzierende Bank. Für dich als Kunde entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. Alle Angaben zu Konditionen und Sparpotenzialen sind unverbindlich und hängen von deiner persönlichen Bonität, der Restschuld, der Laufzeit sowie den aktuellen Marktkonditionen ab. Eine verbindliche Aussage ist erst nach individueller Prüfung durch die finanzierende Bank möglich.