Baufinanzierung – Über 400 Banken im Vergleich für dein Eigenheim
Ob Neubau, Bestandsimmobilie oder Modernisierung – wir vergleichen für dich die Konditionen von über 400 Banken und finden die Finanzierung, die zu deiner Situation passt.
Baufinanzierung kostenlos anfragen
Erste Rückmeldung in maximal 48 Stunden
Warum sich ein Vergleich bei der Baufinanzierung lohnt
Schon kleine Zinsunterschiede können über die Laufzeit einen großen Unterschied machen
💡 Einsparpotenzial über die Laufzeit
Bei 300.000 € Darlehen und 0,7 % Zinsunterschied kann das mögliche Einsparpotenzial bei ca. 175 € pro Monat liegen – über 15 Jahre wären das rund 31.500 €.
* Beispielrechnung zur Veranschaulichung. Die tatsächlichen Konditionen hängen von deiner individuellen Situation, Bonität und dem Marktumfeld ab. Quelle: Statista (Stand April 2026).
Beispielrechner: Monatliche Rate
Orientierungsrechnung – individuelle Konditionen auf Anfrage
Deine voraussichtliche Monatsrate (Beispiel):
pro Monat inklusive Zins und Tilgung
Restschuld nach Zinsbindung: 243.200 €
* Beispielrechnung mit Annuität. Individuelle Konditionen hängen von deiner Finanzierungssituation, Bonität und dem aktuellen Markt ab. Keine Finanzberatung.
So funktioniert die Baufinanzierung bei HannoHyp
In 4 Schritten zur passenden Finanzierung für deine Immobilie
„Ohne 20% Eigenkapital geht nichts" – stimmt das wirklich?
Einer der hartnäckigsten Mythen bei der Baufinanzierung. Die ehrliche Antwort: Nein. Auch in der aktuellen Zinslage sind Finanzierungen mit wenig oder sogar ganz ohne Eigenkapital möglich – unter bestimmten Voraussetzungen.
„Ohne 20–30 % Eigenkapital gibt dir keine Bank eine Finanzierung."
Dieser Satz kommt oft aus dem Freundeskreis, von der Hausbank oder aus älteren Ratgebern. Viele Menschen verzichten deshalb auf ihren Immobilientraum – obwohl es rechnerisch passen würde.
Ja, 20 % Eigenkapital sind komfortabel. Aber sie sind keine Voraussetzung für eine erfolgreiche Baufinanzierung.
Vollfinanzierungen (100 %) und sogar 110 %-Finanzierungen gibt es – auch 2026.
Eine 100 %-Finanzierung deckt den Kaufpreis vollständig ab. Bei einer 110 %-Finanzierung werden zusätzlich die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler) mitfinanziert.
Das funktioniert bei stabilem Einkommen, guter Bonität und einem passenden Objekt. Unter den 400+ Banken in unserem Vergleich gibt es Anbieter, die genau auf solche Konstellationen spezialisiert sind.
Wovon hängt eine Finanzierung ohne Eigenkapital tatsächlich ab?
Stabiles Einkommen
Unbefristetes Arbeitsverhältnis oder nachweisbare Selbstständigkeit
Gute Bonität
Saubere Schufa und keine offenen Verbindlichkeiten
Objektqualität
Lage, Zustand und Werthaltigkeit der Immobilie
Tragbare Rate
Monatsrate sollte solide zum Haushaltsbudget passen
Du hast wenig oder kein Eigenkapital? Das ist kein Ausschlussgrund – wir prüfen ehrlich, was bei dir möglich ist. Jetzt unverbindliches Gespräch anfragen →
Vorteile der Baufinanzierung mit HannoHyp
Warum sich ein Vergleich für viele Immobilienkäufer lohnt
Bankenvielfalt nutzen
Große Geschäftsbanken, Direktbanken, Versicherer und regionale Anbieter haben sehr unterschiedliche Konditionen und Anforderungen. Durch den breiten Vergleich finden wir die Bank, deren Profil zu deiner Situation passt.
Zinsen clever strukturieren
Nicht nur der Zinssatz entscheidet – auch Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungen beeinflussen, was dich die Finanzierung wirklich kostet. Wir zeigen dir, wie sich Stellschrauben über die Laufzeit auswirken.
Förderung clever kombinieren
Ob KfW-Programme für Familien, energieeffizientes Bauen oder regionale Zuschüsse: Wir prüfen, welche Fördermittel du mit deiner Baufinanzierung verbinden kannst.
Vom Exposé bis zur Auszahlung
Wir begleiten dich durch den gesamten Kaufprozess – von der ersten Budgetklärung über die Objektbewertung bis hin zum Notartermin und der finalen Auszahlung der Bank.
Wann sollte ich mit der Baufinanzierung starten?
Idealerweise beginnst du mit der Finanzierungsplanung, bevor du eine konkrete Immobilie im Blick hast. Mit einer Finanzierungsbestätigung in der Tasche kannst du:
- Dein realistisches Budget kennen und gezielt suchen
- Bei Besichtigungen und Verhandlungen selbstbewusst auftreten
- Bei Interesse schnell reagieren – oft ein Vorteil auf umkämpften Märkten
- Förderprogramme rechtzeitig einplanen (z.B. KfW)
Auch wenn du noch keine Immobilie gefunden hast – ein unverbindliches Erstgespräch schafft Klarheit über dein Budget.
Baufinanzierung: Was du wissen solltest
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Umso wichtiger ist es, die Finanzierung sorgfältig zu planen und Konditionen zu vergleichen.
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen zum Bau, Kauf oder zur Modernisierung einer Immobilie. Im Regelfall handelt es sich um ein Annuitätendarlehen mit einer festen monatlichen Rate, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt. Die rechtliche Grundlage regeln unter anderem die §§ 491 ff. BGB zum Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag (§ 491 BGB).
Die wichtigsten Bausteine im Überblick
✓ Darlehenssumme: Was du an Fremdkapital von der Bank aufnimmst
✓ Eigenkapital: Dein eigener Anteil – idealerweise 20–30% plus Kaufnebenkosten
✓ Zinsbindung: Zeitraum, in dem der Zinssatz fest steht (meist 10, 15 oder 20 Jahre)
✓ Anfangstilgung: Der Prozentsatz, mit dem du jährlich tilgst (meist 2–3%)
✓ Sondertilgung: Option für zusätzliche Rückzahlungen außerhalb der Rate
Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
Als klassische Orientierung gelten 20–30% Eigenkapital bezogen auf den Kaufpreis, idealerweise ergänzt um die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) – je nach Bundesland zusätzlich etwa 10–15% des Kaufpreises.
Aber: Diese Faustregel ist kein Gesetz. Auch heute sind Vollfinanzierungen (100 %) und 110 %-Finanzierungen realistisch, wenn weitere Faktoren stimmen – stabiles Einkommen, saubere Bonität, tragbare Monatsrate und ein wertbeständiges Objekt. Banken schauen immer auf das Gesamtbild, nicht nur auf die Eigenkapitalquote.
Auch ohne Eigenkapital möglich
Gerade junge Familien, Angestellte mit sicherem Einkommen oder KfW-Förderberechtigte profitieren oft von Konzepten, die wenig oder gar kein Eigenkapital voraussetzen. Typischerweise ist der Zinssatz dann etwas höher – dafür kannst du früher einsteigen und bauen/kaufen, statt jahrelang anzusparen. Ob sich das für dich rechnet, prüfen wir gemeinsam.
Hausbank vs. Vergleich
Die wichtigsten Stellschrauben
Zinsbindung: Ob 10, 15 oder 20 Jahre sinnvoll sind, hängt von deiner Situation ab. Faktoren wie Lebensplanung, Sicherheitsbedürfnis und Zinsniveau spielen eine wichtige Rolle. Nach 10 Jahren hast du gemäß § 489 BGB ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht.
Tilgung: Eine höhere Anfangstilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung. Gleichzeitig sollte die Monatsrate zur Belastbarkeit passen. Als Faustregel gilt oft: Die Rate sollte nicht mehr als 35% des Nettoeinkommens ausmachen.
Sondertilgung: Eine Sondertilgungsoption (z.B. 5% p.a.) bietet Flexibilität für unvorhergesehene Einnahmen – zum Beispiel Erbschaft, Bonus oder Gehaltssprung.
KfW und staatliche Förderung
Förderung clever kombinieren
Die KfW-Förderbank bietet verschiedene Programme für Wohneigentum und energieeffizientes Bauen/Sanieren – mit zinsgünstigen Darlehen und teilweise auch Tilgungszuschüssen. Wir prüfen gemeinsam, welche Programme in deiner Situation in Frage kommen und wie sie sich mit deiner Baufinanzierung kombinieren lassen.
Baufinanzierung in deiner Region
Egal ob in Hannover, Hamburg, Braunschweig, Oldenburg oder Osnabrück – als unabhängiger Vermittler aus Hannover sind wir niedersachsen- und bundesweit aktiv. Aktuelle Marktdaten zum deutschen Immobilienmarkt findest du zum Beispiel bei Statista.
Weitere Optionen kombinieren
• Anschlussfinanzierung – wenn deine Zinsbindung später ausläuft
• Forward-Darlehen – um Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus zu sichern
• Modernisierungskredit – für Sanierungen nach dem Kauf
• Umschuldung – wenn du bestehende Kredite optimieren willst
Mehr auf hannohyp.de oder unter Leistungen.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Die wichtigsten Antworten, klar und verständlich
?Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als klassische Orientierung gelten 20–30% Eigenkapital plus Kaufnebenkosten. Die gute Nachricht: Es ist aber kein Muss. Bei stabilem Einkommen und guter Bonität sind auch Voll- und 110 %-Finanzierungen möglich – wir prüfen individuell, was in deiner Situation machbar ist.
?Geht Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital?
Ja. Auch in der aktuellen Zinslage finanzieren Banken komplette Immobilienkäufe inklusive Nebenkosten – wenn Einkommen, Bonität, Objekt und Rate stimmen. Meist ist der Zinssatz etwas höher, dafür kannst du einsteigen statt jahrelang zu sparen. Ob das für dich passt, zeigt der Vergleich.
?Was kostet die Beratung?
Unsere Beratung ist für dich kostenlos und unverbindlich. Wir werden im Erfolgsfall von der vermittelnden Bank vergütet – ohne dass sich dadurch dein Zinssatz verändert.
?Welche Unterlagen werden benötigt?
Typischerweise Einkommensnachweise der letzten 3 Monate, Selbstauskunft, Eigenkapitalnachweise, Objektunterlagen (Exposé, Grundriss, ggf. Teilungserklärung) und Personalausweis. Wir senden dir eine individuelle Checkliste.
?Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Das hängt von deiner Situation und dem Marktumfeld ab. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Sicherheit, eine kürzere oft niedrigere Zinsen. Wir beraten dich individuell, welche Laufzeit zu dir passt.
?Kann ich KfW-Förderung bekommen?
Je nach Vorhaben und Energiestandard kommen verschiedene KfW-Programme in Frage – z.B. für Wohneigentum für Familien oder für energieeffizientes Bauen. Wir prüfen das gemeinsam.
?Wie lange dauert eine Finanzierungszusage?
Eine erste Einschätzung bekommst du von uns meist innerhalb von 48 Stunden. Die finale Zusage der Bank hängt von der Vollständigkeit der Unterlagen ab – oft dauert es einige Tage bis wenige Wochen.
Weitere Fragen? FAQ-Seite oder ruf uns direkt an.
Das sagen unsere Kunden
Echte Google-Bewertungen von echten Kunden
Bereit für deine Baufinanzierung?
Egal ob du dein Traumhaus schon gefunden hast, noch suchst oder bauen möchtest – wir prüfen dein individuelles Finanzierungspotenzial und begleiten dich bis zum Notartermin. Kostenlos, unverbindlich und ohne Schufa-Abfrage beim ersten Check.
Jetzt kostenlos beraten lassen→Baufinanzierung in deiner Region
Weitere Services:
Hinweis: Die auf dieser Seite genannten Kundenzahlen, Bewertungen und Transaktionsvolumina sind gerundete Angaben aus unserer bisherigen Vermittlungstätigkeit und dienen der Orientierung. Alle Rechenbeispiele (Zinsen, Raten, Ersparnisse) sind unverbindliche Beispielrechnungen zur Veranschaulichung und stellen keine verbindlichen Angebote dar.
Die tatsächlichen Konditionen deiner Baufinanzierung hängen von individuellen Faktoren wie Bonität, Einkommen, Objekt, Eigenkapital sowie dem jeweiligen Marktumfeld ab und werden erst nach Prüfung durch die vermittelnde Bank verbindlich festgelegt. Diese Seite ersetzt keine individuelle Beratung. Angaben zu Zinssätzen beziehen sich auf den Stand April 2026 und können sich jederzeit ändern.
Als unabhängiger Finanzierungsvermittler sind wir nach § 34i GewO zugelassen. Weitere Informationen zum Anbieter findest du in unserem Impressum sowie in der Datenschutzerklärung.