Anschlussfinanzierung – Konditionen vergleichen, passende Zinsen sichern
Deine Zinsbindung endet demnächst? Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, deine Anschlussfinanzierung zu prüfen – mit einem Vergleich von über 400 Banken.
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Warum sich ein Vergleich bei der Anschlussfinanzierung lohnt
Schon kleine Zinsunterschiede können über die Laufzeit viel ausmachen
💡 Einsparpotenzial über die Laufzeit
Bei 300.000 € Restschuld und 0,7 % Zinsunterschied kann das mögliche Einsparpotenzial bei ca. 175 € pro Monat liegen – über 15 Jahre wären das rund 31.500 €.
* Beispielrechnung zur Veranschaulichung. Die tatsächlichen Konditionen hängen von deiner individuellen Situation, Bonität und dem Marktumfeld ab. Quelle: Statista (Stand April 2026).
Beispielrechner: Mögliches Einsparpotenzial
Orientierungsrechnung – individuelle Konditionen auf Anfrage
Mögliches Einsparpotenzial (Beispiel):
pro Monat weniger Zinsen im Vergleich
Das wären in diesem Beispiel 26.250 € über die Laufzeit
* Beispielrechnung. Individuelle Konditionen hängen von deiner Finanzierungssituation, Bonität und dem aktuellen Markt ab. Keine Finanzberatung.
Ehrlich gesagt: Bei deinem alten Zins wird's schwierig, beim Zins direkt zu sparen
Du hattest damals einen Zinssatz, der historisch gesehen sehr niedrig war. Die Phase mit Zinsen unter 2 % war eine absolute Ausnahme und ist so aktuell nicht mehr verfügbar. Das heißt: Der neue Zinssatz wird wahrscheinlich über deinem bisherigen liegen – unabhängig davon, welche Bank du wählst.
Die gute Nachricht: Das heißt nicht automatisch eine höhere Rate! Du hast in den letzten Jahren bereits einen Teil deines Darlehens zurückgezahlt. Die Restschuld ist also geringer als dein ursprünglicher Kreditbetrag – und das kann den höheren Zins oft ausgleichen. Viele Kunden zahlen trotz höherem Zins eine ähnliche oder sogar niedrigere Monatsrate.
Zusätzlich haben wir mehrere Stellschrauben, um die Gesamtbelastung zu optimieren:
- Tilgung anpassen: Wer damals 3–4 % getilgt hat, kann auf 1–2 % reduzieren – Monatsrate sinkt spürbar.
- Zinsbindung strategisch wählen: Kürzere oder längere Bindung kann je nach Marktlage Vorteile bringen.
- Sondertilgung einbauen: 5–10 % jährlich kostenlos – flexibel bei Bonus oder Erbschaft.
- Bank wechseln statt prolongieren: Vergleich bringt oft 0,3–0,7 % besseren Zins als deine Hausbank.
- Laufzeit verlängern: Streckst du die Rückzahlung, sinkt die Monatsrate deutlich.
Wir sind keine Zauberer – aber wir finden die für dich bestmögliche Kombination und holen raus, was der Markt hergibt. Ehrlich und transparent.
Jetzt ehrliche Einschätzung anfragen →So funktioniert die Anschlussfinanzierung bei HannoHyp
In 4 Schritten zur passenden Anschlussfinanzierung
Vorteile der Anschlussfinanzierung mit HannoHyp
Warum sich ein Vergleich für viele Eigentümer lohnt
Über 400 Banken
Wir vergleichen für dich ein breites Spektrum an Anbietern – von Großbanken bis zu regionalen Instituten. So findest du Konditionen, die zu deiner Situation passen.
Mögliches Einsparpotenzial
Schon kleine Zinsunterschiede können über die Laufzeit einen großen Unterschied machen. Ein Vergleich zeigt, ob und wie viel du sparen kannst.
Bankwechsel-Begleitung
Falls ein Wechsel sinnvoll ist, begleiten wir dich durch den gesamten Prozess – von der Grundschuldabtretung bis zur Vertragsunterschrift.
Persönliche Beratung
Ein fester Ansprechpartner, der dich kennt und individuell berät. Keine Hotline, kein Callcenter – sondern echte Beratung auf Augenhöhe.
Der richtige Zeitpunkt für die Anschlussfinanzierung
Idealerweise beginnst du 12–18 Monate vor Ablauf deiner Zinsbindung mit der Planung. Dann hast du genug Zeit für:
- Prolongation bei deiner bestehenden Bank prüfen
- Umschuldung zu einer anderen Bank vergleichen
- Forward-Darlehen als Option prüfen (bis zu 5 Jahre im Voraus)
- Verhandlungsspielraum nutzen
Wer sich zu spät mit der Anschlussfinanzierung beschäftigt, hat oft weniger Auswahl und geringeren Verhandlungsspielraum.
Anschlussfinanzierung: Was du wissen solltest
Deine Zinsbindung läuft aus – und jetzt? Viele Eigentümer übernehmen einfach das Angebot ihrer Hausbank, ohne zu vergleichen. Dabei kann sich ein Blick über den Tellerrand lohnen.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Wenn du vor einigen Jahren eine Baufinanzierung abgeschlossen hast, war der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum fest vereinbart – häufig 10, 15 oder 20 Jahre. Nach Ablauf dieser Zinsbindung ist das Darlehen in der Regel noch nicht vollständig zurückgezahlt. Für die verbleibende Restschuld brauchst du eine Anschlussfinanzierung.
Die drei Optionen im Überblick
✓ Prolongation: Du verlängerst bei deiner bisherigen Bank – wenig Aufwand, aber kein Vergleich.
✓ Umschuldung: Du wechselst zu einer anderen Bank – mehr Vergleichsmöglichkeiten, etwas höherer Aufwand.
✓ Forward-Darlehen: Du sicherst dir Konditionen bis zu 5 Jahre im Voraus – gegen einen kleinen Aufschlag.
Prolongation vs. Umschuldung
Prolongation bedeutet, dass du bei deiner bisherigen Bank bleibst und einen neuen Zinssatz vereinbarst. Der Vorteil: wenig Aufwand. Der Nachteil: Du erhältst nur das Angebot einer einzigen Bank.
Umschuldung bedeutet, dass du zu einer anderen Bank wechselst. Durch den Vergleich mehrerer Anbieter können sich bessere Konditionen ergeben. Wir begleiten dich beim gesamten Prozess – von der Grundschuldabtretung bis zur Vertragsunterschrift.
Hausbank vs. Vergleich
Die wichtigsten Stellschrauben
Zinsbindung: Ob 10, 15 oder 20 Jahre sinnvoll sind, hängt von deiner Situation ab. Faktoren wie Lebensplanung, Sicherheitsbedürfnis und Zinsniveau spielen eine wichtige Rolle.
Tilgung: Eine höhere Tilgung kann helfen, schneller schuldenfrei zu werden. Gleichzeitig sollte die monatliche Rate zur Belastung passen.
Sondertilgung: Eine Sondertilgungsoption bietet Flexibilität für unvorhergesehene Einnahmen – zum Beispiel eine Erbschaft oder einen Bonus.
Was kostet ein Bankwechsel?
Kosten im Überblick
Beim Wechsel der Bank können Kosten für die Abtretung der Grundschuld entstehen. Diese liegen häufig im dreistelligen bis niedrigen vierstelligen Bereich – abhängig vom Einzelfall. In vielen Fällen wird die mögliche Zinsersparnis diese Kosten übersteigen.
Anschlussfinanzierung in deiner Region
Egal ob in Hannover, Hamburg, Braunschweig, Oldenburg oder Osnabrück – als unabhängiger Vermittler aus Hannover sind wir niedersachsen- und bundesweit aktiv.
Weitere Optionen kombinieren
• KfW-Förderung prüfen – aktuelle Programme auf kfw.de
• Modernisierungskredit für Renovierungen einplanen
• Forward-Darlehen für frühzeitige Zinssicherung prüfen
• Umschuldung bei mehreren Krediten erwägen
Mehr auf hannohyp.de oder unter Leistungen.
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Die wichtigsten Antworten, klar und verständlich
?Wann ist der beste Zeitpunkt?
Idealerweise 12–18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. So hast du ausreichend Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und dich gut beraten zu lassen.
?Kann ich die Bank wechseln?
Ja, du hast die freie Bankenwahl. Ein Wechsel ist grundsätzlich möglich und kann sich je nach Konditionen lohnen. Die Grundschuld wird in der Regel einfach abgetreten – ein neuer Notartermin ist oft nicht nötig.
?Was kostet ein Bankwechsel?
Beim Wechsel können Kosten für die Grundschuldabtretung entstehen, meist im dreistelligen Bereich. Die mögliche Zinsersparnis übersteigt diese Kosten in vielen Fällen deutlich.
?Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Das hängt von deiner Situation ab. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Sicherheit, eine kürzere oft niedrigere Zinsen. Wir beraten dich individuell, welche Laufzeit zu dir passt.
?Was passiert, wenn ich nichts tue?
Deine Bank wird dir in der Regel ca. 3 Monate vor Ablauf ein Prolongationsangebot machen. Ohne Vergleich weißt du aber nicht, ob die Konditionen marktgerecht sind. Übrigens: Nach 10 Jahren hast du gemäß § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht – unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung.
?Kann ich die Anschlussfinanzierung mit einer Modernisierung kombinieren?
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Je nach Situation können KfW-Fördermittel oder ein separater Modernisierungskredit sinnvoll sein.
Weitere Fragen? FAQ-Seite oder ruf uns direkt an.
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Wir prüfen gemeinsam, welche Optionen du bei der Anschlussfinanzierung hast – kostenlos, unverbindlich und ohne Schufa-Abfrage beim ersten Check.
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Hinweis: Die auf dieser Seite genannten Kundenzahlen, Bewertungen und Transaktionsvolumina sind gerundete Angaben aus unserer bisherigen Vermittlungstätigkeit und dienen der Orientierung. Alle Rechenbeispiele (Zinsen, Raten, Ersparnisse) sind unverbindliche Beispielrechnungen zur Veranschaulichung und stellen keine verbindlichen Angebote dar.
Die tatsächlichen Konditionen deiner Anschlussfinanzierung hängen von individuellen Faktoren wie Bonität, Einkommen, Objekt, Restschuld sowie dem jeweiligen Marktumfeld ab und werden erst nach Prüfung durch die vermittelnde Bank verbindlich festgelegt. Diese Seite ersetzt keine individuelle Beratung. Angaben zu Zinssätzen beziehen sich auf den Stand April 2026 und können sich jederzeit ändern.
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