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Die 4 größten Fehler bei der Anschlussfinanzierung
Die meisten verschenken tausende Euro - du nicht!
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12-18 Monate vorher
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Anschlussfinanzierung: Der ultimative Guide
Hey! Deine Zinsbindung läuft aus? Glückwunsch - das ist deine Chance auf richtig viel Kohle! Die meisten verschenken hier tausende Euro, weil sie einfach bei ihrer Bank verlängern. Großer Fehler! Wir zeigen dir, wie's richtig geht.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Ganz easy: Du hast vor Jahren eine Baufinanzierung abgeschlossen. Die Zinsen waren für 10, 15 oder 20 Jahre fest. Jetzt läuft diese Zeit ab - aber dein Kredit ist noch nicht komplett abbezahlt. Also brauchst du eine Anschlussfinanzierung!
Das Geile daran: Du bist jetzt freier Kunde! Jede Bank will dich haben. Und wir sorgen dafür, dass du den besten Deal bekommst.
Der perfekte Zeitpunkt
Die goldene Regel
12-18 Monate vor Ende der Zinsbindung starten! So hast du alle Optionen:
✓ Prolongation bei deiner Bank
✓ Umschuldung zu einer neuen Bank
✓ Forward-Darlehen bis zu 5 Jahre im Voraus
Wer zu spät kommt, hat keine Verhandlungsmacht. Die Bank weiß: Du MUSST verlängern. Entsprechend mies sind die Angebote!
Prolongation vs. Umschuldung
Prolongation = Du bleibst bei deiner Bank. Vorteil: Wenig Aufwand. Nachteil: Meist schlechtere Zinsen!
Umschuldung = Du wechselst die Bank. Vorteil: Oft 0,3-0,8% bessere Zinsen! Nachteil: Etwas Papierkram - aber den erledigen wir für dich!
💡 Insider-Tipp
Nimm IMMER unser Vergleichsangebot mit zu deiner Hausbank! In 70% der Fälle verbessern sie dann plötzlich ihr Angebot. Magie? Nein - Verhandlungstaktik!
Anschlussfinanzierung in verschiedenen Städten
Je nach Region gibt's unterschiedliche Banken mit Top-Konditionen:
Großstädte: In Hannover, Hamburg oder Bielefeld kämpfen besonders viele Banken um Kunden. Dein Vorteil: Mega Zinsen!
Mittelstädte: In Braunschweig, Oldenburg oder Osnabrück sind regionale Banken oft unschlagbar!
Kleinere Städte: Wolfsburg, Celle oder Göttingen - hier kennen wir die Geheimtipps!
Die wichtigsten Stellschrauben
1. Zinsbindung: 10, 15 oder 20 Jahre? Kommt auf deine Situation an! Junge Familie? Längere Bindung! Kurz vor Rente? Kürzere Bindung!
2. Tilgung: Mehr Luft als früher? Tilgung erhöhen! So bist du schneller schuldenfrei. Wir rechnen dir genau aus, was Sinn macht.
3. Sondertilgung: IMMER vereinbaren! Kostet meist nix extra, gibt dir aber Flexibilität. 5-10% jährlich sind Standard.
4. Bereitstellungszinsen: Bei Umschuldung wichtig! Manche Banken wollen ab Tag 1 Zinsen. Andere erst nach 12 Monaten. Macht einen Unterschied!
Förderungen nutzen!
Anschlussfinanzierung ist die perfekte Gelegenheit für Modernisierung! Die KfW-Förderung gibt's auch als Ergänzung zur Anschlussfinanzierung. Neue Heizung? Dämmung? Solar? Alles förderbar!
Brauchst du zusätzlich Geld für Renovierungen? Check unseren Modernisierungskredit! Oft sogar günstiger als die normale Anschlussfinanzierung.
Spezialfall: Forward-Darlehen
Deine Zinsbindung läuft erst in 2-5 Jahren aus? Aber die Zinsen sind gerade mega günstig? Dann sicher sie dir JETZT mit einem Forward-Darlehen!
Kleiner Aufschlag, große Sicherheit. Besonders clever, wenn die Zinsen steigen könnten.
Das kostet der Bankwechsel
Die gute Nachricht
Der Wechsel kostet meist nur 200-300€ für die Grundschuldabtretung. Das hast du durch bessere Zinsen in 1-2 Monaten wieder drin! Und: Viele Banken übernehmen sogar diese Kosten!
Notar? Brauchst du nicht! Grundbuch? Bleibt wie es ist! Der Wechsel ist viel einfacher als viele denken.
Häufige Fehler vermeiden
❌ Nur Zinsen vergleichen: Schau auf den Effektivzins! Da sind alle Kosten drin.
❌ Alte Tilgung übernehmen: Prüf, ob du nicht mehr tilgen kannst!
❌ Keine Sondertilgung: Die brauchst du! Immer!
❌ Zu kurze Zinsbindung: Bei niedrigen Zinsen lieber länger binden!
Weitere Fragen? Check unsere FAQ oder kontaktier uns direkt!
Die wichtigsten Fragen zur Anschlussfinanzierung
Alles was du wissen musst - kurz und knackig!
? Wann ist der beste Zeitpunkt?
12-18 Monate vor Ende der Zinsbindung! So hast du alle Optionen und maximale Verhandlungsmacht. Bei steigenden Zinsen auch früher mit Forward-Darlehen!
? Kann ich die Bank wechseln?
Na klar! Das ist sogar oft die bessere Wahl. Neue Banken locken mit Top-Zinsen. Der Wechsel ist einfacher als du denkst - wir machen alles für dich!
? Was kostet der Bankwechsel?
Meist nur 200-300€ für die Grundschuldabtretung. Viele Banken übernehmen das sogar! Durch bessere Zinsen hast du das in 1-2 Monaten wieder raus.
? Wie viel kann ich wirklich sparen?
Im Schnitt 300-500€ monatlich! Bei 200.000€ Restschuld sind das 50.000-80.000€ über die Laufzeit. Rekord waren 750€ im Monat!
? Muss ich zum Notar?
Nein! Bei der Anschlussfinanzierung reicht eine Grundschuldabtretung. Die macht die Bank. Du unterschreibst nur - fertig!
? Was wenn die Zinsen steigen?
Dann sicher dir die aktuellen Zinsen mit einem Forward-Darlehen! Bis zu 5 Jahre im Voraus möglich. Kleiner Aufschlag, große Sicherheit!
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